6 Tipos de Pr�stamos de Construcci�n Populares para Contratistas

1. 6 Opciones de pr�stamo para empresas constructoras
   • Pr�stamos de la SBA para empresas de construcci�n
   • Pr�stamos bancarios para empresas de construcci�n
   • Adelantos de efectivo para comerciantes
   • Financiamiento de facturas y factoraje de facturas
   • L�neas de cr�dito para empresas
   • Financiamiento de equipos
2. Pros y Contras de los Pr�stamos para Empresas de Construcci�n
3. �Qu� Financiamiento para Empresas de Construcci�n es el Adecuado para Usted?

La industria de la construcci�n es una de las principales contribuyentes a la econom�a del pa�s, con m�s de 680,000 empleadores y m�s de 7 millones de empleados que crean cada a�o nuevas estructuras con un valor de casi 1,3 billones de d�lares en los Estados Unidos.

Bajo el marco general “construcci�n” se engloban una serie de especialidades, entre las cuales se incluyen:

• Construcci�n de nuevos edificios
• Contratistas generales
• Fontaneros
• Electricistas
• Especialistas en remodelaciones y renovaciones
• Paisajistas
• Carpinteros
• Pintores
• Techadores, y muchos m�s.

Independientemente de la especialidad en la que opere, toda empresa de construcci�n puede necesitar ocasionalmente acceso a capital de trabajo adicional para gestionar gastos imprevistos, apuntalar el flujo de caja estacional o impulsar nuevas estrategias de crecimiento. Los pr�stamos de capital de trabajo para empresas de la construcci�n pueden utilizarse para diversos fines:

• Para licitar en un nuevo proyecto: Las oportunidades para nuevos proyectos pueden surgir de forma inesperada, y es posible que necesite capital de trabajo r�pido por adelantado para poder presentar ofertas a nuevos clientes que le permitan crecer.
• Cubrir las brechas estacionales: Los negocios de la construcci�n se encuentran entre los m�s susceptibles a las inclemencias del tiempo y a la demanda estacional, lo que dificulta el mantenimiento del flujo de caja fuera de temporada.
• Mantener el flujo de caja durante largos ciclos de facturaci�n: Algunos clientes pueden no pagar hasta que se completa un proyecto. Mientras tanto, usted sigue necesitando pagar a sus empleados y adquirir suministros.
• Comprar las materias primas necesarias para iniciar un proyecto: Las materias primas pueden ser caras y es posible que tenga que correr con los gastos hasta que le paguen la totalidad por completar el trabajo.
• Abrir un nuevo negocio: Entre las tarifas de constituci�n de la empresa, el espacio de oficina, el inventario y el equipamiento, y otros gastos, los costos promedios de lanzamiento de una empresa de construcci�n superan los $42,000. A menos que tenga ahorros de los que pueda disponer, necesitar� financiamiento para peque�as empresas para abrir un nuevo negocio de construcci�n.

6 Opciones de pr�stamo para empresas constructoras

Si busca en Internet “pr�stamos para la construcci�n”, es probable que en los resultados de su b�squeda aparezcan una serie de recursos que hablan de pr�stamos dise�ados para ayudar a los propietarios de inmuebles-no a los empresarios de la construcci�n-a financiar proyectos espec�ficos, como la construcci�n de una nueva casa u oficina.

Aparte de estos pr�stamos de “auto-construcci�n”, existen varios tipos de pr�stamos de capital de trabajo para empresas de la construcci�n que ayudan a los propietarios de negocios de la construcci�n en cualquier campo y en cualquier etapa del ciclo de vida de su empresa a superar los retos y seguir creciendo, incluyendo financiamiento a largo y corto plazo, as� como pr�stamos garantizados y no-garantizados.

A continuaci�n se enumeran 6 de las opciones m�s comunes de pr�stamo para empresas de construcci�n:

1. Pr�stamos de la SBA para empresas de construcci�n
2. Pr�stamos bancarios para empresas de construcci�n
3. Adelantos en efectivo a comerciantes
4. Financiamiento de facturas y factoraje de facturas
5. L�nea de cr�dito empresarial
6. Financiamiento de equipos

Veamos m�s de cerca cada una de estas opciones.

1. Pr�stamos de la SBA para empresas de construcci�n

En realidad, los pr�stamos de la SBA para empresas de construcci�n no los proporciona la SBA. En su lugar, el financiamiento lo suministra un prestamista comercial, como un banco o una cooperativa de cr�dito, y el pr�stamo est� garantizado por la SBA hasta un 85%. Esto reduce el riesgo para el prestamista y anima a los prestamistas a ofrecer m�s pr�stamos para empresas de construcci�n.

Los pr�stamos de la SBA suelen ofrecer las tasas m�s bajas y las condiciones m�s favorables, pero el proceso de solicitud de pr�stamo comercial es bastante m�s dif�cil, con requisitos de elegibilidad muy estrictos y extensos formularios de solicitud que requieren a�os de informaci�n financiera personal y comercial detallada. La tramitaci�n de su solicitud puede llevar semanas o meses sin ninguna garant�a de aprobaci�n, y la mayor�a de los solicitantes son rechazados.

La SBA ofrece varias opciones de pr�stamos para empresas de construcci�n:

• Pr�stamos Garantizados 7(a): Son los pr�stamos de la SBA m�s solicitados por las empresas de construcci�n. Est�n disponibles hasta 5 millones de d�lares con menos restricciones sobre el uso de los fondos, plazos de amortizaci�n m�s largos y tasas de inter�s m�s bajas, y suelen requerir garant�as. El programa de pr�stamos 7(a) tambi�n incluye los pr�stamos Express, cuyo tiempo de respuesta es de 36 horas o menos y no requieren garant�as para pr�stamos inferiores a $25,000.
• Programa para Empresas de Desarrollo Local 504: Se trata de pr�stamos a largo plazo y a tasa fija, que usualmente se utilizan para adquirir bienes inmuebles o equipos. Los pr�stamos 504 son concedidos por las Compa��as de Desarrollo Certificadas (CDCs, por sus siglas en ingl�s) a trav�s de instituciones de cr�dito comerciales, que exigen que la empresa prestataria utilice el financiamiento para crear o conservar puestos de trabajo o defender otros objetivos de pol�ticas p�blicas como apoyo a empresas propiedad de minor�as, desarrollo rural o revitalizaci�n de un distrito comercial.

2. Pr�stamos bancarios para empresas de construcci�n

Los pr�stamos bancarios para empresas de la construcci�n suelen ofrecer condiciones y tasas favorables similares a las de la SBA, en funci�n del volumen del pr�stamo y del historial crediticio de su empresa. Los requisitos de los pr�stamos son estrictos, pero posiblemente no tanto como los de la SBA, sobre todo si ya tiene una relaci�n con su prestamista.

Al igual que la SBA, un banco puede tardar semanas o meses en tramitar su solicitud, y la aprobaci�n nunca est� garantizada. Los bancos suelen preferir conceder grandes pr�stamos a empresas ya establecidas, y normalmente consideran que el sector de la construcci�n es una industria de alto riesgo por la volatilidad estacional y el inestable flujo de caja. Por estas razones, puede resultar dif�cil para las empresas de la construcci�n acceder al financiamiento que necesitan de un banco tradicional, especialmente si se trata de empresas m�s peque�as, m�s recientes o que buscan un pr�stamo de bajo monto.

3. Adelantos de efectivo para comerciantes

Los adelantos de efectivo para comerciantes (MCA, por sus siglas en ingl�s) son t�cnicamente una forma de financiamiento sin pr�stamo denominado “compra de activos”. Esto significa que en vez de depositar una sola suma que se devuelve a lo largo de un plazo fijo en cuotas predeterminadas, su prestamista comprar� una parte de sus ventas futuras a cambio de una inyecci�n de capital de trabajo por adelantado.

Los prestamistas alternativos en l�nea, como Bluerock Options®, ofrecen MCAs. Estos prestamistas tienen requisitos de solicitud flexibles que se centran menos en factores como puntuaci�n crediticia y documentaci�n financiera, y m�s en la salud y potencial de su negocio. La aprobaci�n puede ocurrir en s�lo un d�a laborable, lo que hace que las MCAs sean ideales para empresas de construcci�n que necesitan capital de trabajo con rapidez.

En vez de reembolsar un adelanto de efectivo para comerciantes en cuotas fijas como en un pr�stamo a plazo, los pagos se deducen autom�ticamente de sus ventas diarias y semanales con tarjetas de cr�dito y d�bito hasta que se reembolse el anticipo m�s cualquier tarifa. Esto hace que los MCAs sean ideales para empresas que procesan un gran n�mero de transacciones con tarjeta de cr�dito, como fontaneros, electricistas u otras empresas de construcci�n orientadas al consumidor.

Obtenga m�s informaci�n sobre los avances de efectivo para comerciantes.

4. Financiamiento de facturas y factoraje de facturas

El financiamiento de facturas proporciona un acceso r�pido al capital de trabajo a cambio de las facturas impagadas de su empresa. Disponible a trav�s de prestamistas alternativos en l�nea, as� como de prestamistas tradicionales, el factoraje de facturas tampoco es t�cnicamente un pr�stamo-es una forma de financiamiento de cuentas por cobrar en la que usted vende sus facturas pendientes a un precio con descuento a cambio del importe neto en efectivo (normalmente entre el 70-90% del valor de las facturas).

Existen dos tipos principales de financiamiento de facturas:

• Financiamiento de facturas: Usted, el propietario de la empresa, es responsable del cobro de la factura pendiente.
• Factorizaci�n de facturas: Su prestamista se encarga de cobrar el pago. Una vez que su cliente pague la factura, su prestamista le enviar� el resto del valor de la factura (menos las comisiones).

Como la factura act�a como garant�a para asegurar sus fondos, el factoraje de facturas suele tener unos requisitos de solicitud menos estrictos que otras formas de financiamiento, centr�ndose menos en su puntuaci�n crediticia e historial financiero y m�s en los ingresos de su negocio y otros indicadores de salud y potencial futuro. Cuando solicita el factoraje de facturas con un prestamista alternativo en l�nea, la aprobaci�n puede producirse en tan s�lo un d�a laborable.

5. L�neas de cr�dito para empresas

Las l�neas de cr�dito para empresas funcionan en forma similar a las tarjetas de cr�dito empresariales, pero con plazos m�s largos y tasas de inter�s m�s bajas. A diferencia del financiamiento en una sola suma como un pr�stamo SBA 7(a) o un avance de efectivo para comerciantes, las l�neas de cr�dito para empresas proporcionan una cantidad m�xima de cr�dito de la que se pueden extraer fondos y repagarlos seg�n sea necesario.

Disponibles tanto en prestamistas tradicionales como en prestamistas alternativos en l�nea, las l�neas de cr�dito para empresas ofrecen la mayor flexibilidad al permitirle disponer y repagar sin restricciones en el uso de los fondos. S�lo pagar� intereses por la cantidad que tome prestada. Los pagos suelen ser mensuales y cubrir�n tanto los intereses como el capital.

Las l�neas de cr�dito pueden estar garantizadas o no, en funci�n de la solidez de su solicitud y del l�mite de cr�dito que busque. Tambi�n pueden basarse en plazos fijos o renovables. Con una l�nea de cr�dito fija, la duraci�n del plazo se establece de antemano y no se restablecer� cuando repague el saldo; con una l�nea de cr�dito renovable (tambi�n denominada l�nea de cr�dito abierta), su l�nea de cr�dito se restablecer� cuando pague el saldo en su totalidad.

Su flexibilidad hace que las l�neas de cr�dito sean ideales para gestionar una serie de gastos exclusivos de las empresas de construcci�n, entre ellos:

• Respuesta a emergencias inesperadas
• Reabastecimiento de materias primas
• Adquisici�n de nuevos equipos o tecnolog�a
• Licitaci�n para nuevos puestos de trabajo
• Apuntalar el flujo de caja estacional
• Otros gastos importantes que no requieren un pr�stamo, pero que pueden agotar su flujo de efectivo

6. Financiamiento de equipos

El financiamiento de equipos es una forma especial de financiamiento de empresas de construcci�n, dise�ado para ayudar a financiar la compra de equipos de construcci�n caros como bulldozers, elevadoras, excavadoras, cargadoras, carretillas elevadoras y cualquier otra maquinaria pesada o equipo costoso. El prestamista aporta usualmente entre 80 y 100% del costo del equipo, y el mismo ser� garant�a para ayudar a asegurar el pr�stamo.

Los fondos de un pr�stamo de financiamiento de equipos s�lo pueden utilizarse para comprar el equipo espec�fico para el que se solicita, pero como el financiamiento de equipos est� garantizado suele tener tasas m�s bajas que otras formas de financiamiento de empresas de construcci�n. El financiamiento de equipos se reembolsa en plazos regulares, normalmente mensuales, y la duraci�n del plazo depende del tiempo que el prestamista prevea que durar� el equipo.

Pros y Contras de los Pr�stamos para Empresas de Construcci�n

�Qu� Financiamiento para Empresas de Construcci�n es el Adecuado para Usted?

El financiamiento adecuado para una empresa de construcci�n depende de una serie de factores, como el monto de financiamiento que necesita, el motivo por el que busca financiamiento y la antig�edad y el historial financiero de su empresa.

Los pr�stamos bancarios y de la SBA para empresas de construcci�n suelen ofrecer los mejores tipos y condiciones, pero el proceso de solicitud de estos pr�stamos es extenso y con requisitos muy estrictos que excluyen a la mayor�a de los propietarios de empresas.

Como prestamista alternativo, Bluerock Options puede aprobar m�s pr�stamos de capital de trabajo para empresas de construcci�n en tan s�lo 24 horas. Ofrecemos varios tipos de financiamiento para peque�as empresas que le ayudar�n a hacer crecer su negocio de construcci�n, como avances de efectivo para comerciantes, factoraje de facturas y l�neas de cr�dito para empresas, con financiamiento disponible desde tan s�lo $3,000 hasta $500,000.

Financiamos empresas de todas las especialidades de la construcci�n. Nuestros expertos asesores financieros trabajar�n estrechamente con usted para determinar qu� opci�n de financiamiento le ayudar� a alcanzar sus objetivos, sin comprometer el flujo de caja de su empresa.