Financiamiento Para Consultorios Veterinarios: La Gu�a Esencial de Pr�stamos para Consultorios Veterinarios

En 2020 hab�a m�s de 75,000 consultorios veterinarios en Estados Unidos, de los cuales m�s de 50,000 atend�an exclusivamente mascotas. Y la industria veterinaria y de cuidado de mascotas est� creciendo: se espera que el tama�o del mercado de la industria veterinaria en Estados Unidos aumente en 5,1% en el 2021.

Varios factores est�n fomentando este r�pido crecimiento:

• El 30% de los estadounidenses adopt� una mascota durante la pandemia de COVID-19, y los ingresos de la industria de servicios veterinarios aumentaron un 7,7% en 2020 gracias a este aumento de la propiedad de mascotas en medio de las �rdenes de quedarse en casa.
• El n�mero de mascotas aseguradas va en aumento. Seg�n la North American Pet Health Insurance Association, el n�mero total de mascotas aseguradas en Estados Unidos y Canad� ha crecido un 17,2% en los �ltimos cinco a�os, hasta alcanzar los 3,1 millones en el 2020.
• Los millennials son el grupo demogr�fico m�s numeroso entre los propietarios de mascotas, y est�n dispuestos a pagar m�s por servicios de calidad para mejorar la salud y el bienestar de sus animales de acompa�antes.

A medida que crece la demanda de servicios veterinarios, tambi�n lo hace la escasez de veterinarios cualificados. Se espera que el empleo de veterinarios aumente un 17% de 2020 a 2030 y se prev�n unas 4.400 vacantes para veterinarios cada a�o.

Los retos a los que se enfrentan los consultorios veterinarios tambi�n aumentan a medida que encaran el aumento de la demanda y otros desaf�os propios del sector, como el lento flujo de caja, las necesidades de formaci�n continua y el mantenimiento de personal cualificado.

Los pr�stamos para consultorios veterinarios pueden ayudar a los veterinarios a superar estos retos y abrazar el crecimiento del sector. Todas las especialidades veterinarias pueden beneficiarse del financiamiento de consultorios veterinarios, incluidos los de veterinarios especializados en especies, los conductistas veterinarios, los farmac�logos cl�nicos veterinarios, los odont�logos veterinarios, los veterinarios de urgencias y cuidados cr�ticos, los veterinarios de medicina interna, los veterinarios de animales de laboratorio, los cirujanos veterinarios y los veterinarios de animales salvajes.

Los pr�stamos para consultorios veterinarios est�n dise�ados para veterinarios que se preparan para iniciar su propia consulta, as� como para veterinarios ya establecidos que est�n listos para crecer. Existen pr�stamos a largo y corto plazo para veterinarios, as� como pr�stamos garantizados y no-garantizados, entre los que se incluyen:

1. Pr�stamos SBA para veterinarios
2. Pr�stamos bancarios para veterinarios
3. Financiamiento alternativo
4. L�neas de cr�dito
5. Pr�stamos para la adquisici�n de consultorios veterinarios
6. Financiamiento de equipos
7. Programas de subvenciones veterinarias

Veamos estas opciones.

Los pr�stamos de la SBA para veterinarios no los concede la Administraci�n de Peque�os Negocios (SBA, por sus siglas en ingl�s)-su solicitud es tramitada y sus fondos desembolsados por prestamistas comerciales y el pr�stamo est� garantizado hasta un 85% por la SBA. Esto reduce el riesgo para el prestamista, lo que a su vez reduce sus tasas y comisiones.

La SBA ofrece una serie de pr�stamos para veterinarios, incluido el popular programa de Pr�stamos Garantizados 7(a), los Pr�stamos Express y los pr�stamos del Programa 504 para Empresas de Desarrollo Local:

• Pr�stamos Garantizados 7(a): Estos son los pr�stamos m�s populares para los veterinarios, con los mayores montos de pr�stamo, los plazos m�s largos, las tasas m�s bajas y sin restricciones en el uso de los fondos. Hay disponibles pr�stamos de hasta 5 millones de d�lares con plazos de hasta 25 a�os, y los fondos se pueden utilizar para cubrir necesidades a corto y largo plazo, as� como para ampliar o adquirir un consultorio.
• Pr�stamos Express: Los Pr�stamos Express est�n disponibles hasta $500,000 con la revisi�n de la SBA completada en 36 horas. La SBA garantiza estos pr�stamos hasta en un 50%, con tasas y aprobaciones determinadas por prestamistas comerciales asociados.
• Pr�stamos 504 para Empresas de Desarrollo Local: Los Pr�stamos 504 son pr�stamos a largo plazo y a tasa fija que administran las Sociedades de Desarrollo Comunitario (CDC, por sus siglas en ingl�s) a trav�s de instituciones de cr�dito comerciales. El prestamista aporta el 50% del financiamiento, la SBA el 40% y el 10% restante procede del prestatario. Los Pr�stamos 504 se conceden a prestatarios que pretenden crear o conservar puestos de trabajo o defender otros objetivos de pol�ticas p�blicas, como el apoyo a empresas propiedad de minor�as, la revitalizaci�n de un distrito comercial o el desarrollo rural. Estos pr�stamos se suelen utilizar para bienes inmuebles o equipamiento.

Dado que suelen tener los mayores montos de pr�stamo, las tasas m�s bajas y los plazos m�s largos, los pr�stamos de la SBA son una de las opciones de pr�stamo m�s solicitadas por los veterinarios. Los veterinarios son tambi�n un tipo de negocio preferido por los prestamistas de la SBA gracias a su estabilidad, alto potencial de ingresos y menor probabilidad de impago.

Sin embargo, el proceso de solicitud de los pr�stamos de la SBA es largo (a veces de hasta 4 meses) y requiere una gran cantidad de papeleo, junto con a�os de informaci�n financiera personal y empresarial detallada. Esta documentaci�n puede ser dif�cil de recopilar y la aprobaci�n nunca est� garantizada.

Muchos bancos comerciales tambi�n ofrecen pr�stamos de hasta 5 millones de d�lares para veterinarios. Las condiciones y las tasas son competitivas, pero pueden no ser tan bajas como las de los pr�stamos de la SBA, y depender�n de la cuant�a del pr�stamo y de sus historiales de cr�dito empresarial y personal.

Algunos bancos, como Wells Fargo y Bank of America, ofrecen opciones de pr�stamo dise�adas especialmente para veterinarios. Estos pr�stamos pueden incluir caracter�sticas como:

• Estructuras de s�lo inter�s y pago escalonado para nuevas empresas
• Gerentes de proyectos dedicados para pr�stamos relacionados con el proyecto
• Pr�stamos inmobiliarios comerciales para comprar o refinanciar espacios de oficinas
• Pr�stamos para equipos

Los propietarios establecidos pueden optar a recibir todos sus fondos de una vez para auto-gestionar un proyecto.

Puede que los requisitos de aprobaci�n no sean tan estrictos como los de la SBA, pero los pr�stamos bancarios para veterinarios siguen siendo dif�ciles de adquirir, especialmente si no tiene una relaci�n existente con un prestamista o si a�n est� estableciendo su cr�dito comercial. El proceso de solicitud tambi�n puede llevar semanas o meses sin garant�a de aprobaci�n.

Los ingresos previstos y la estabilidad de los consultorios veterinarios, hacen de estos negocios candidatos atractivos para los pr�stamos bancarios, pero aun as� puede resultar dif�cil conseguir el financiamiento que necesita si se trata de un consultorio nuevo, tiene un cr�dito bajo o no puede ofrecer garant�as. Los bancos tienden a preferir aprobar pr�stamos de mayor cuant�a para negocios m�s grandes y establecidos, lo que puede dificultar que los consultorios m�s peque�os obtengan el financiamiento que necesitan de un banco que no ofrezca programas de pr�stamos espec�ficos para consultorios veterinarios.

Existen opciones alternativas de financiamiento para veterinarios a trav�s de prestamistas directos en l�nea como Bluerock Options®. Estos prestamistas tienen unos requisitos de suscripci�n m�s flexibles que los bancos y la SBA, centr�ndose menos en la puntuaci�n crediticia y el historial financiero y m�s en la salud y el potencial de su negocio. Estos prestamistas tambi�n ofrecen solicitudes y procesos de aprobaci�n agilizados y pueden depositar fondos en tan s�lo 24 horas.

Los prestamistas alternativos ofrecen m�ltiples tipos de financiamiento, incluidas las opciones de financiamiento m�s tradicionales como l�neas de cr�dito, pr�stamos con garant�a inmobiliaria y pr�stamos a plazo. Estos prestamistas tambi�n ofrecen formas innovadoras de financiamiento sin pr�stamo, que resultan ideales para cubrir los desfases de flujo de efectivo y proporcionar capital de trabajo para el crecimiento, como adelantos de efectivo comerciales y el factoring de facturas. No existen restricciones sobre el uso de sus fondos.

Los montos de los pr�stamos suelen ser m�s bajos y los plazos m�s cortos que los de la SBA y los pr�stamos bancarios. Como los plazos son m�s cortos y los requisitos de aprobaci�n menos estrictos, las tasas pueden ser m�s altas. Sin embargo, es un error com�n creer que el financiamiento alternativo siempre es m�s costoso que otras formas de financiamiento. En �ltima instancia, las tasas y comisiones y el costo total de su financiamiento depender�n del tipo de financiamiento que busque y de la evaluaci�n del riesgo y la solvencia de su empresa.

Las l�neas de cr�dito para empresas est�n disponibles a trav�s de prestamistas tradicionales y alternativos, normalmente en plazos m�s largos que las opciones de financiamiento a corto plazo, como los adelantos de efectivo para comerciantes o el factoraje de facturas, y con l�mites m�s amplios y tasas m�s bajas que las de las tarjetas de cr�dito empresariales.

Las l�neas de cr�dito ofrecen la mayor flexibilidad. Los prestatarios pueden retirar y reembolsar fondos de la l�nea seg�n lo necesiten, lo que hace que esta forma de financiamiento sea ideal para responder a gastos imprevistos, comprar existencias, reparar equipos, invertir en crecimiento o cubrir el flujo de caja seg�n las necesidades. Con plazos fijos o renovables, s�lo pagar� intereses por la cantidad prestada.

Los pr�stamos para la adquisici�n de consultorios veterinarios est�n dise�ados con el prop�sito expreso de comprar otro consultorio, tanto si est� comenzando, como si va a comprar la consulta de un veterinario que se jubila o est� considerando ampliar su consulta actual adquiriendo otra.

Se pueden utilizar m�ltiples tipos de financiamiento para adquirir un consultorio veterinario, incluidos los pr�stamos garantizados 7(a) de la SBA, los pr�stamos 504, los pr�stamos bancarios tradicionales y el financiamiento alternativo. Algunos prestamistas, como el Bank of America y Wells Fargo, tambi�n ofrecen opciones de pr�stamo espec�ficamente para ayudar a los veterinarios a adquirir un consultorio.

Los pr�stamos para la adquisici�n de consultorios veterinarios suelen ser para montos m�s elevados, lo que significa que tendr� que proporcionar informaci�n financiera detallada cuando presente la solicitud. Est� preparado para suministrar:

• Un acuerdo de compra
• Balance actual
• Cuentas de p�rdidas y ganancias del a�o hasta la fecha
• Declaraciones de impuestos federales
• Una lista de inventarios, equipos y accesorios, as� como otros activos cuando aplique

Es posible que tambi�n tenga que aportar una garant�a para asegurar el pr�stamo.

El financiamiento tradicional de equipos lo ofrecen los prestamistas comerciales. Los prestamistas alternativos tambi�n ofrecen opciones de financiamiento que pueden utilizarse para comprar o reparar equipos, como los avances de efectivo para comerciantes.

El financiamiento de equipos est� dise�ado espec�ficamente para financiar la compra o reparaci�n de equipos veterinarios, como b�sculas, iluminaci�n, bombas intravenosas, m�quinas de anestesia, mesas de examen y procedimientos, y aparatos digitales de rayos X y ultrasonidos, entre otros. El equipo sirve como garant�a, lo que puede hacer que estos pr�stamos sean m�s f�ciles de adquirir, especialmente si acaba de iniciar un consultorio. Los plazos de los pr�stamos suelen coincidir con la vida �til del equipo, y es posible que se exija un pago inicial.

El Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA, por sus siglas en ingl�s) ofrece subvenciones para ayudar a paliar la escasez de veterinarios y apoyar los servicios veterinarios. Las subvenciones est�n disponibles sobre una base competitiva para ayudar a las pr�cticas a desarrollar y mantener los servicios veterinarios a trav�s de la educaci�n, la formaci�n, la contrataci�n, la colocaci�n y la retenci�n.

Autorizado por la Ley de Servicios M�dicos Veterinarios, el programa de Subvenciones para Servicios Veterinarios ofrece grandes subvenciones de m�s de 2 millones de d�lares. Las solicitudes para el 2021 est�n cerradas, as� que est� atento a su p�gina web para las fechas claves del 2022.

El mejor pr�stamo para veterinarios depende de sus objetivos. El pr�stamo, incluido el tipo de financiamiento, el monto del pr�stamo y los t�rminos de pago, debe servir a un prop�sito espec�fico que le ayude a alcanzar sus objetivos empresariales, como la compra o actualizaci�n de equipos, la contrataci�n de personal o la mejora de sus servicios.

Para el financiamiento a corto plazo, el financiamiento sin pr�stamo, como los adelantos de efectivo para comerciantes o el factoraje de facturas, puede proporcionar una r�pida infusi�n de capital de trabajo que puede ayudarle a mantener el flujo de caja, cubrir gastos imprevistos o impulsar su crecimiento.

Para el financiamiento a largo plazo, los pr�stamos garantizados de la SBA (7a) ofrecen los mayores montos de pr�stamo con los plazos m�s largos y las tasas m�s bajas, pero son los m�s dif�ciles de lograr. Los pr�stamos bancarios son una buena alternativa a los pr�stamos de la SBA para veterinarios, especialmente si tiene una relaci�n establecida con un banco o trabaja con un prestamista que ofrece pr�stamos dise�ados espec�ficamente para veterinarios.

Para obtener pr�stamos r�pidos para consultorios veterinarios, los prestamistas alternativos son siempre su mejor opci�n. Estos prestamistas, incluido Bluerock Options, pueden aprobar y depositar fondos en tan s�lo 24 horas, mientras que los pr�stamos de la SBA y de los bancos pueden tardar semanas o meses en tramitarse sin garant�a de aprobaci�n.

Los pr�stamos para consultorios veterinarios pueden ayudar a los veterinarios a superar los retos propios de su campo, entre los que se incluyen:

• Flujo de caja lento: Como los precios de la atenci�n veterinaria siguen subiendo, los clientes suelen ser m�s lentos a la hora de pagar. Ofrecer opciones para pagar a lo largo del tiempo mediante planes de pago, planes de prepago, planes de bienestar o cuentas de ahorro para mascotas puede ayudar a estabilizar su flujo de caja.
• Formaci�n continuada: Los veterinarios est�n obligados a completar un m�nimo de 50 horas anuales de formaci�n profesional continua. Cumplir este requisito puede suponer una carga adicional para su flujo de caja si tiene que pagar la matr�cula, adem�s de restarle tiempo para trabajar y obtener ingresos. El financiamiento puede ayudarle a afrontar estos costos y a gestionar su flujo de caja mientras se forma.
• Mantener un personal cualificado: Muchos profesionales veterinarios est�n abandonando el sector debido al estr�s y agotamiento provocados por el COVID-19, los nuevos procedimientos y el auge de la adopci�n de mascotas. Seg�n el informe Censo de Veterinarios 2020 de la Asociaci�n Americana de Medicina Veterinaria, la falta de conciliaci�n de la vida laboral y familiar es el problema m�s com�n para los veterinarios, y el 75% lo menciona como la principal raz�n para querer abandonar la profesi�n. Los pr�stamos para consultorios veterinarios pueden ayudarle a mantener su flujo de caja mientras contrata y forma a nuevos miembros de su equipo, as� como a adaptarse a nuevos procedimientos y a una mayor cartera de clientes.
• COVID-19: Las citas son cada vez m�s largas debido a las normas de seguridad y a los l�mites de capacidad, lo que significa que los veterinarios atienden a menos pacientes al d�a, teniendo a la vez que afrontar el aumento de los costos y la demanda. Seg�n la AVMA, el d�ficit mensual promedio de efectivo en los consultorios era de $17,000 en abril de 2020 y de $14,000 en junio de 2020. El financiamiento puede ayudarle a cubrir los d�ficits de efectivo y a seguir creciendo bajo las restricciones del COVID-19.
• Necesidades cambiantes de los pacientes y demanda creciente: El auge de la adopci�n en la pandemia ha creado un gran aumento de la demanda de servicios veterinarios. Los pr�stamos para consultorios veterinarios pueden ayudarle a ajustar sus servicios, o a ampliar su equipo, para que pueda atender a m�s pacientes y seguir proporcionando una atenci�n de primer nivel.
• Equipamiento e inventario: El inventario veterinario, tales como f�rmacos, medicamentos, pomadas, consumibles para la cl�nica, comida para mascotas y otros productos de venta libre es costoso, pero fundamental para prestar servicios de primera. Los equipos anticuados o rotos pueden resultar costosos de reparar o sustituir. El financiamiento de peque�as empresas, como el financiamiento de equipos, o el financiamiento alternativo a corto plazo, como un avance de efectivo para comerciantes, pueden ayudarle a cubrir estos costos. Los pr�stamos para veterinarios tambi�n pueden ayudarle a invertir en nueva tecnolog�a para mantener su consulta a la vanguardia, como b�sculas, iluminaci�n, bombas intravenosas, m�quinas de anestesia, mesas de examen y procedimientos y equipos digitales de rayos-X y ultrasonido.
• Seguros: En 2016, los profesionales de los servicios veterinarios eran los segundos con m�s probabilidades de sufrir lesiones durante el trabajo. La cobertura del seguro por mala praxis y lesiones en el sitio de trabajo puede ser costosa y tensar su flujo de caja, pero es obligatoria para gestionar una cl�nica veterinaria.

Los pr�stamos para consultorios veterinarios tambi�n se pueden utilizar para ayudar a crecer o ampliar su consultorio. Los propietarios de mascotas gastaron m�s de $18,000 mil millones en atenci�n veterinaria en el 2018 y es probable que esta cifra aumente a medida que aumente la tenencia de mascotas, lo que presenta a los veterinarios una serie de oportunidades de crecimiento:

• Compra de bienes ra�ces: Reduzca sus gastos mensuales y ampl�e sus activos comprando su actual espacio de oficina, o haga crecer su consultorio ampli�ndolo a otra ubicaci�n. Ser propietario del espacio de su consultorio veterinario tambi�n facilita la actualizaci�n o renovaci�n para dar cabida a nuevos servicios, contratar m�s personal o crear un entorno m�s c�modo para sus pacientes.
• Adquisici�n de un consultorio: Adquirir un consultorio ya existente es una de las formas m�s sencillas de iniciar o hacer crecer su consulta, pero este m�todo de inicio o expansi�n suele conllevar unos costos muy elevados. Sin embargo, estos costos suelen incluir la lista de pacientes, as� como todo el equipamiento y las instalaciones, lo que puede simplificar el proceso de apertura de una nueva consulta y eliminar parte del estr�s de mercadear su negocio para adquirir nuevos pacientes.
• Contrataci�n de personal: Tanto si contrata a un director de oficina como a m�s facultativos para ofrecer m�s servicios, la contrataci�n de personal veterinario le permitir� asumir m�s pacientes y satisfacer la creciente demanda sin sacrificar la calidad de la atenci�n. Contratar y formar a empleados cualificados lleva tiempo y puede ser costoso, y el financiamiento de consultorios veterinarios puede ayudarle a mantener el flujo de caja y las operaciones normales mientras su nuevo empleado se instala.
• Impulsar el marketing: La demanda de veterinarios est� aumentando, lo que significa que es m�s importante que nunca asegurarse de que los nuevos pacientes puedan encontrarle f�cilmente. Invierta en la mejora de su sitio web, en la gesti�n de su reputaci�n en Internet o en publicidad en l�nea o local para que su zona sepa que acepta nuevos pacientes, especialmente si ha a�adido nuevos servicios o se ha ampliado a una nueva ubicaci�n.
• Actualizar la tecnolog�a: Las actualizaciones m�s peque�as, como los nuevos sistemas inform�ticos, pueden ayudar a su equipo administrativo a trabajar de forma m�s eficiente para que usted pueda atender m�s citas y centrarse en proporcionar atenci�n. Las nuevas tecnolog�as, como la cirug�a laparosc�pica y l�ser, el diagn�stico por imagen con impresi�n 3D, uso de microchips y la telemedicina y las aplicaciones m�viles tambi�n pueden ayudarle a diferenciar su consulta de la competencia, pero su implementaci�n puede resultar costosa adem�s de sus gastos habituales.
• Mejorar los servicios al paciente: La comodidad es una prioridad para muchos pacientes en el 2022. Esto puede adoptar muchas formas para su cl�nica veterinaria, como ofrecer facturaci�n y programaci�n en l�nea, opciones de pago por adelantado, papeleo en l�nea, ampliaci�n del horario de oficina y servicios adicionales. Estas comodidades pueden requerir una inversi�n de capital para su implementaci�n, pero pueden diferenciarle de la competencia y ayudarle a ganar nuevos pacientes.

A menudo se considera que los veterinarios son candidatos ideales para el financiamiento debido a su alto potencial de ingresos, sus ingresos estables y su elevado patrimonio neto.

Esto es lo que debe saber antes de solicitar un pr�stamo para un consultorio veterinario:

• La mayor�a de los veterinarios se grad�an con elevadas deudas estudiantiles: el pr�stamo estudiantil promedio de un veterinario que se grad�a es de algo m�s de $183,000. Algunos prestamistas tendr�n en cuenta su relaci�n deuda-ingresos en su solicitud de pr�stamo, especialmente si acaba de empezar, mientras que otros, como los prestamistas alternativos, se centrar�n m�s en la salud y el potencial de su negocio. Algunos prestamistas, como Bank of America y Wells Fargo, tienen incluso acuerdos de colaboraci�n con la AVMA y sopesar�n su deuda estudiantil frente a su potencial de ingresos cuando eval�en su solicitud.
• Las estructuras de ingresos y facturaci�n de los consultorios veterinarios, los retrasos en la recepci�n de los pagos de los pacientes y las compa��as de seguros, pueden poner a prueba su flujo de caja, lo que puede dificultar la aprobaci�n del financiamiento. Solicitar los pagos por adelantado, facturar a los pacientes con rapidez y ofrecer opciones de pago como planes de pago y prepago pueden mejorar el flujo de caja.
• Es posible que le pidan que presente un plan de negocio que describa los ingresos de su cl�nica veterinaria durante los �ltimos 1-5 a�os, incluidos los costos asociados al funcionamiento de su cl�nica, un an�lisis de la competencia en su zona y c�mo piensa utilizar y devolver su financiamiento. Algunos prestamistas, incluida la SBA, exigir�n esto, mientras que otros, como los prestamistas alternativos, puede que no lo hagan. Siempre es una buena idea tenerlo preparado por si acaso para minimizar cualquier retraso en su solicitud.